Évaluer les risques pour déterminer les besoins en assurance
Le développement des quartiers est lié à l’assurance par de multiples aspects : la bonne analyse du risque, les bons contrats d’assurance et les bonnes garanties. En tant que courtier, AlliA Insurance Brokers Luxembourg se doit de vérifier que les clients souscrivent les produits adéquats avant, pendant et après la réalisation des projets.
L’évaluation des risques joue un rôle crucial pour déterminer les besoins en assurance de nos clients. Nous pourrions citer une liste des éléments à vérifier mais celle-ci ne peut être exhaustive tant les projets doivent être examinés au cas par cas en raison de leurs spécificités géographiques, techniques ou environnementales. Chaque spécificité peut influencer les primes d’assurance, que ce soit à la hausse ou à la baisse. Prenons quelques exemples : les caractéristiques géographiques et climatiques des territoires influencent les risques d’inondation, de tremblement de terre ou de tempête, ce qui affecte les primes d’assurance. De même pour les risques environnementaux : la proximité d’industries polluantes ou de zones à risques influencera également les primes d’assurance vers le haut. La qualité des sols et la présence d’un point d’eau auront encore un impact sur les garanties et primes proposées. Tous ces risques sont analysés grâce aux outils gouvernementaux mis à disposition du public. C’est d’ailleurs les zones à risques désignées par les autorités que les assureurs prennent en compte pour ajuster les primes proposées aux clients.
A contrario, une bonne description du projet peut permettre d’affiner la tarification de l’assurance vers le bas. La qualité des infrastructures et la sécurité publique peuvent influencer les coûts de l’assurance de manière positive : des infrastructures bien entretenues, modernes, avec une grande qualité dans les services d’urgence, faciliteront un bon environnement et une faible sinistralité. Lorsque des projets de rénovation urbaine améliorent la sécurité et l’attractivité d’un quartier, ils peuvent également influencer positivement les primes d’assurance en réduisant les risques. C’est de cette manière que doivent être appréhendés les nouvelles constructions ou les projets de réhabilitation des territoires.
Chez AlliA Insurance Brokers Luxembourg, nous nous engageons à offrir des solutions sur mesure qui répondent à des exigences spécifiques. Nous travaillons avec un réseau important d’assureurs et chaque membre de l’équipe possède une expertise et une connaissance approfondie dans son domaine. Nous disposons également d’ingénieurs spécialisés en interne, capables de réaliser des audits et de préconiser des mesures de protection et des améliorations qui permettront de rendre le projet à assurer moins risqué. Combiner les expériences des spécialistes des grands risques, des collectivités locales et de la construction nous permet d’avoir une vision globale des projets urbanistiques d’ampleur et d’apporter un service de qualité à nos clients.
L’analyse d’un projet d’urbanisme en assurances est toujours multidimensionnelle et rend chaque dossier unique et complexe : la détermination des coûts de l’assurance est fonction de nombreux éléments. Il est donc important de nous fournir le plus de détails possibles pour que le tarif et les garanties proposés collent le plus possible à la réalité du client.
Vanessa Krackenberger, Céline Caccialupi, Julie Berezecki et Mathieu Rouyer, Account Managers chez Allia Insurance Brokers Luxembourg
